Amortizar um crédito significa pagar antecipadamente parte da dívida, reduzindo o valor em dívida e, consequentemente, os juros totais a pagar.
É uma decisão que pode gerar poupanças significativas, mas que deve ser bem analisada para garantir que faz sentido para a tua situação financeira.
O que acontece quando amortizas um crédito?
Ao amortizar:
- Reduzes o capital em dívida
- Pagas menos juros ao longo do tempo
- Podes diminuir a prestação mensal ou o prazo do crédito
Este impacto é especialmente relevante em créditos de longo prazo, como o crédito habitação.
Quando vale realmente a pena amortizar?
A amortização é, regra geral, vantajosa quando:
- Tens poupança disponível e um fundo de emergência assegurado
- O crédito tem uma taxa de juro elevada
- Estás numa fase inicial do contrato (quando os juros pesam mais)
- Não tens investimentos com retorno superior ao juro do crédito
Nestes casos, amortizar é muitas vezes equivalente a obter um “retorno garantido”.
Amortizar ou investir?
Esta é uma dúvida comum. A resposta depende de dois fatores:
- Custo do crédito (taxa de juro)
- Retorno esperado do investimento
Se o juro do crédito for superior ao retorno expectável do investimento, amortizar tende a ser a opção mais segura.
Além disso, amortizar reduz risco — algo que nem sempre é possível garantir nos investimentos.
Existem custos para amortizar?
Em alguns créditos, podem existir comissões de amortização, especialmente:
- Créditos com taxa fixa
- Créditos pessoais
No entanto, há situações em que os custos são reduzidos ou inexistentes, e é sempre possível:
- Confirmar as condições contratuais
- Escolher o momento mais vantajoso
- Optar por amortizações parciais em vez de totais
Conhecer estas regras evita surpresas.
Reduzir a prestação ou o prazo: o que escolher?
Ambas as opções têm vantagens:
- Reduzir a prestação: aumenta o conforto mensal
- Reduzir o prazo: maximiza a poupança em juros
Se o objetivo for poupar o máximo possível, reduzir o prazo é, na maioria dos casos, a melhor opção.
Amortizar um crédito é uma das decisões financeiras mais eficazes para reduzir juros e ganhar liberdade financeira.
Quando feita no momento certo e de forma informada, pode representar uma poupança de milhares de euros e uma redução significativa do stress financeiro.
Como em qualquer decisão importante, o segredo está no equilíbrio entre poupança, segurança e objetivos futuros.
