Escolher um crédito habitação é uma das decisões financeiras mais importantes da vida. Mesmo que ainda não estejas pronto para comprar casa, começar a preparar-te com antecedência dá-te tempo para comparar opções, melhorar a tua situação financeira e garantir melhores condições quando for o momento certo.
Ao contrário do que muitos pensam, não é apenas a taxa de juro que determina um bom crédito — existem vários fatores que influenciam o custo total e a tua tranquilidade ao longo das próximas décadas.
Avalia a tua capacidade financeira antes de falar com o banco
O primeiro passo é perceber quanto podes realmente pagar por mês sem comprometer o teu orçamento. Para isso, é essencial considerar:
- Rendimento líquido do agregado familiar
- Custos fixos mensais
- Taxa de esforço recomendada (idealmente abaixo de 35%)
Quanto mais sólida for a tua situação financeira, melhores condições conseguirás negociar no futuro.
Conhece os tipos de taxa de juro
A escolha entre taxa fixa, variável ou mista pode alterar significativamente o valor das prestações ao longo do tempo:
- Taxa fixa: segurança total, mas normalmente mais cara no início.
- Taxa variável: começa mais baixa, mas acompanha o mercado e pode subir.
- Taxa mista: combina os dois mundos.
Com tempo, podes estudar cada opção e decidir qual faz sentido para o teu perfil.
Compara mais do que taxas — analisa o MTIC
A maioria das pessoas olha apenas para o spread ou para a TAN e esquece o indicador mais importante: o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).
Este valor representa quanto vais pagar no total, somando juros, comissões, seguros e outros encargos. O crédito com maior spread pode, surpreendentemente, ser o mais barato no fim.
Prepara o teu perfil para obter melhores condições
Se não tens pressa de comprar casa, aproveita para melhorar o teu perfil de risco:
- Reduz dívidas existentes
- Aumenta a tua poupança
- Garante estabilidade profissional
- Melhora o teu score bancário
Um bom perfil pode diminuir dezenas de milhares de euros ao longo do contrato.
Recolhe pré-aprovações de várias entidades
Quando chegares à fase de avançar, pede simulações e pré-aprovações em vários bancos. É gratuito, não te compromete e pode revelar diferenças muito significativas.
Com tempo do teu lado, podes comparar com calma e escolher sem pressão. Mesmo que não estejas a planear comprar casa já, começar a comparar, aprender e preparar o teu perfil financeiro coloca-te numa posição privilegiada. O melhor crédito habitação não é apenas o mais barato hoje — é o que te garante segurança e equilíbrio financeiro ao longo de toda a vida.
